关于优化金融生态环境实现经济金融双赢的建议
良好的金融生态环境是经济持续健康发展的重要基础,也是金融业安全稳健运行的重要保证。2017年度,全省仅孝感和神农架没有评上金融信用市州,这是孝感市自2002年连续15年获评金融信用市州后,首次落选,说明我市金融生态环境有下滑的趋势。分析金融生态环境方面存在的问题,提出有针对性的改进措施,有利于实现经济金融双赢。
一、我市金融生态环境存在的主要问题
(一)信贷增长乏力,信贷结构有待优化。2017年底全市各项贷款增长率、涉农贷款增长率和小微企业贷款增长率分别为11.24%、6.67%和6.01%,远远低于全省平均水平。主要原因:一是经济下行导致我市存量贷款主体用信需求放缓,新增企业有效贷款需求不大,企业贷款增长后劲不足;有些已取得授信审批的融资项目,由于项目进度原因用信不足,导致贷款投放难。二是地方政府存量债务置换加快,地方政府性债务管理加强,我市重大基础项目投资有所放缓,项目贷款增长也进入平稳阶段。三是受少数中小企业信贷风险事件影响,部分银行存在“惧贷、怕贷”现象,少数银行的上级行提高了对我市的信贷管理的要求。
(二)信贷资产质量下降,不良贷款不降反升。2017年底孝感市不良贷款余额19.23亿元,同比增加3.50亿元,增幅22.16%。一是受宏观经济形势影响,辖内部分企业结构调整慢、抗风险能力弱、内部管理不到位、盲目扩张发展等,部分中小企业经营风险仍较大,信贷风险仍处于易发高发期,导致不良贷款余额比同期不降反升,增幅较大。二是少数银行垒大户,重投放轻质效的理念,埋下了信贷风险隐患;贷款“三查”落实不到位,银行风险制度执行不力,致使银行不良贷款增加。三是金融胜诉案件执结率不高,金融债权难落实。
(三)信用培植力度不大,企业发展后劲不足。全市2017年底A级信用企业2635家,虽比同期有所增加,但增长后劲不足。一是部分银行评级要求提高,导致辖区满足新评级要求的企业下降;二是有的商业银行临时贴现户和临时办理承兑汇票户,业务结清后不再续办,造成A级企业和贷款企业总户数下降;三是少数企业出现经营风险,导致信用等级调降或贷款被动退出。
(四)信用平台建设滞后,企业融资增信受影响。一是融资性担保贷款受宏观经济形势和跨部门合作影响,发展较为缓慢,加之部分融资性担保机构自身经营不善、银担合作不尽顺畅,业务萎缩,增长乏力。我市2017年12月底担保责任余额33.82亿元,比同期下降10.36%。二是农村产权交易市场建设推动不力,我市仅孝南区已建成平台,尽管云梦县、孝昌县已于去年启动,但实质进展慢未建成。三是中小微企业信用信息服务平台尚未建成,银企信息不对称,银企沟通不畅。
二、优化金融生态环境的建议
(一)加强组织领导,充分发挥政府主导作用。切实加强辖区内金融生态建设的组织领导,调整市金融生态建设领导小组,高位推进,强化部门联动、社会参与的长效机制,明确工作目标,落实工作责任。各县(市)区政府和部门要结合实际,认真制定工作实施方案,着力解决存在的问题,巩固已取得的成果,确保各项工作落到实处。落实《孝感市金融生态建设工作任务清单》,进一步强化地方政府对金融生态建设的指导,调动成员单位共建的合力,促进责任单位各负其责。并将责任部门对清单任务的完成情况纳入地方履职考核,奖优罚劣。
(二)加快信用体系建设,营造良好的经济金融发展环境。探索建立信用联合奖惩机制,引导全社会树立“守信激励、失信惩戒”的意识,积极推进“诚信孝感”建设,营造优良信用环境。推进中小企业和农村信用体系建设,按照“政府主导、信用办协调、人行牵头、多方参与,服务社会”的原则,充分借助社会信用体系建设工作平台,搭建以“数据库+网络”为核心的中小企业和农村信用信息服务平台,健全信用信息采集、共享机制,建立信用评价、信用增进和信用信息及信用评价结果应用制度,加大对中小企业和农村经营主体的金融支持力度,有效缓解融资难、融资贵。
(三)进一步改进金融服务,加大对实体经济的支持力度。一是继续深化政银企对接。贯彻落实稳健中性的货币政策,紧紧围绕我市改革发展战略,深化政银企互信合作对接。继续组织开展“金桥工程”银企对接活动,充分汇聚政府、企业、银行三方力量,提升融资能力。突出对金融扶贫、供给侧改革、乡村振兴战略、科技创新、绿色发展、改善民生等重点领域的资金支持,深化银保、证企、证政等多元化金融合作。坚持开展对各类对接活动履约情况的监测督办,定期通报,确保年度综合履约率不低于90%。二是加大金融创新力度。进一步探索财政和金融联动机制,开发和推广适合本地特色的融资模式和金融产品,满足“三农”和小微企业的资金需求,充分释放金融活力。大力推广应收账款融资服务,让更多企业和应收账款参与融资,推动核心企业带动供应链上小微企业办理相关融资业务,缓解中小微企业融资难。三是深入推进农村金融服务全覆盖,打赢金融精准扶贫攻坚战。以金融精准扶贫工作站和惠农服务站建设为抓手,推动涉农经济管理部门和涉农金融机构进一步提升金融服务“三农”水平,增强金融服务乡村振兴战略的能力,加大金融精准扶贫工作力度。对贫困户评级授信面要达到100%,做到应评尽评,加大扶贫小额信贷发放力度,做到应贷尽贷。
(四)深化信用培植,增强发展后劲。以“企业+主管部门+银行”模式推进企业信用培植,强化企业主管部门的培植责任,加强部门协作,建立完善企业信用培植名录库,将主动发掘培植与审批跟进培植相结合,帮助企业规范财务管理,完善信用信息,提升信用等级,力争贷款企业实现年增长5%,A级信用企业年增长10%的目标。继续推进政府融资增信工作,完善金融风险分担和补偿机制,对金融机构处置风险给予税费相关的优惠政策,增强金融机构加大信贷投入的信心。加强融资担保体系建设,壮大担保基金,大力发展融资性担保业务。
(五)积极化解银行不良贷款,加大金融债权执行力度。针对孝感辖内金融风险主要体现为信贷资产质量下行的风险,银行业金融机构要制定分类处置计划,综合采取清收、重组、核销、转让、出售、不良资产证券化、债转股等多种方式,减轻不良资产包袱;坚持开展大额不良贷款监测,及时掌握辖内大额不良资产变动情况,在地方政府支持下,争取年内每个县(市、区)完成1-2笔大额不良贷款化解工作。强化司法部门金融生态责任,建立金融司法联动机制,协调推进金融案件的办理,金融机构积极配合司法部门办案。每年要开展一次金融案件专项集中执行活动,争取年末实现金融债权案件执结率40%、资金归行率90%、新增案件审结率80%的目标。
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