近年来，不法分子以高额利息为诱饵，违反国家金融法规规定，大肆非法吸收公众存款，不仅严重扰乱了国家金融管理秩序，而且导致广大人民群众财产遭受重大损失。以长寿区为例，该区2015年查处非法吸收公众存款案件4件10人，涉案总金额高达2798万元，被害人总计近500人。

一、非法吸存的三大共同特点

1.以高额回报为诱饵。非法吸存通常承诺在一定时间内还本付息，并以高额利息为诱饵，通常月息在2%-3%，有的甚至高达5%-10%，且按月结算，因在资金链运作的前期也会按照约定兑付，故极具迷惑性。如部分案件的被害人是多次“投资”，因在前期在少量投资后，获得了较为丰厚的回报，从而“增强了信心”而反复投入，且投资额越来越大，最终遭受巨大损失。

2.以中老年人为主要目标人群。犯罪分子抓住了中老年人缺乏正规投资渠道和知识，容易受到蛊惑以及更易呼朋唤友共同参与的特点，将拥有一定积蓄的中老年人作为非法吸存的主要目标人群。

3.以项目本身的合法性掩盖非法融资的违法性。在非法吸存过程中，所谓的“投资顾问”极力夸投资大项目的真实性和合法性，编织“资金由项目土地抵押担保”、“项目是政府项目”等理由，却极力掩盖非法吸存行为本身的违法性，使得被害人产生错误认识。

二、非法吸存过程中资金链断裂的主要原因

1.高额利息支出。一般情况下，非法吸存的允诺利息在月息2%-3%，个别还有更高的，且约定还本付息按月结算，随着融资基数的增大，利息支出将水涨船高，并最终产生巨大的资金缺口。

2.“融资团队”的高额运行费用。值得高度警惕的是，在近期的案件中发现，社会上逐渐出现一批以专门从事非法吸存“业务”的“职业雇佣军”，打着所谓“融资团队”的旗号，拥有相对固定的“专业人员”，分工从事宣传、合同签订、政策咨询等工作，这种逐渐呈现“职业化”的队伍由于需要高额回报支撑，因此具有极大的危害性，如长寿区在办理一起案件时，发现该案所谓的“融资团队”需要获得融资总额44%的报酬，这就导致了资金链的必然性断裂。

3.项目有效产出滞后。在非法吸存案件中，投资项目往往是真实的，但项目真实并不代表盈利的必然性，特别是在一些带有公益性的基础设施建设，往往具有投资期间长，回报慢的特点，因此在产生效益前，必须有大量资金用于支付利息和公司运作，由此产生资金链断裂。

三、非法吸存暴露出的行业监管漏洞

在非法吸存案件中，行为人通常都成立诸如“投资咨询公司”、“咨询顾问公司”等咨询服务类公司，按照国家法律规定，此类公司禁止从事融资、投资担保等金融性业务，但在实际中，由于缺乏有效的监管，此类公司超范围经营，打政策擦边球，以民间借贷、投资咨询等名义签订合同，实际上却从事着向非特定人员吸收存款的勾当。

为此，建议如下：

一、尽快建立行业性自律监管组织。在我国，银行、保险、证券以及其他金融机构均有相应行业自律监管组织。但投资咨询类公司，由于不属于金融机构，并未纳入金融行业监管对象，而工商管理部门事实上不可能真正有效开展对公司活动的监管，因此，建议专门针对此类投资咨询、服务类公司建立行业性自律组织，尽快承担起规范行业管理、加强监管的职责。

二、尽快推行从业禁止和黑名单制度。非法吸存案件行为人重复犯罪现象屡见不鲜，在长寿区办理的案件中，有2名嫌疑人在本次案发时，尚处于前次非法吸存被判处的缓刑期间，又再次作案。因此，应尽快建立从业禁止和黑名单制度，对于曾经因为非法吸存、集资诈骗等涉众经济犯罪判刑的人员，禁止从事与金融、投资咨询业相关服务，不允许其再次注册公司或在此类公司中担任重要职务。对曾经有此类行为的人，特别是尚有债务未还清的，应当及时纳入诚信黑名单，禁止其高消费、银行贷款、买房等行为，以提升犯罪成本。

三、加强有针对性的宣传引导。在办案中发现，直至案发时，很多被害人仍对非法吸存行为存在误区，认为是正当的民间投资，有部分被害人甚至认为资金链的断链主要是司法机关的查处导致的，还出现了要求司法机关“放人”而产生群体性事件。因此，有必要开展有针对性的宣传引导，特别是针对中老年人，不仅仅应当强调非法吸存行为非法性的宣传，还应当从深入剖析非法吸存的高风险，资金链断链的必然性等入手，让更多的群众认清非法吸存的本质，彻底扭转其认识误区。